EDM营销求职招聘微信群 http://www.ommoo.com/news/20210927/115874.html是一个意外险的小客户，跟妈妈约的讲解保单责任。
和妈妈聊完以后，心理特别难受。
心疼孩子，心疼妈妈
经历5年，妈妈已经从痛苦的煎熬中走了出来，所以才有了现在的云淡风轻、阳光灿烂。
妈妈说，为了宝宝，不得不调整好自己的状态。我的心态决定了他未来的状态。我认为他是一个正常人，他也不会认为自己有何特别。
所以，孩子的状况在一点点转好。
我也未曾想到，一张小小的意外险，竟然卡在了仅此一条的“健康告知”上。
孩子得的是少儿罕见病——脊髓性肌萎缩症（SMA），是一种神经源性肌肉疾病，属常染色体隐性遗传病。症状为躯干和四肢肌肉无力，肌张力降低，肌肉逐渐萎缩，由于5号染色体上的运动神经基因突变所致。
妈妈说，目前国内上市的唯一药物为70万一针，一年需要打4-6次，且不能完全治愈，每年都要打。
美国诺华公司研发的一次性可治疗药物，可预约名额，但需要在2岁之前进行治疗，定价折合人民币万。
妈妈跟我说这些治疗方法和治疗药物价格时，每个数字都记得清清楚楚，万，在妈妈的记忆中不知道念了多少次，至今仍记的清清楚楚。
小客户是从2岁多时才确诊的，小时候只是表现为走路迟缓，医院和机构只是以为大动作发育迟缓。直到他2岁多，大动作迟缓到甚至不会蹲，妈妈带他医院（以往居住在北京），直到一年后，才在首医确诊。医院都不知道这种病，才导致如此奔波延误。
此类淘气堡妈妈从来没有带孩子玩儿过
小区的滑滑梯妈妈都要小心陪护，人少时可以适当玩儿一玩儿
而在天津，至少30多个家庭中，每个家庭有1-2个此类患儿。更惨的是，其中一个家庭，2个宝宝都得了这个病，要上呼吸机维持生命……
妈妈说“你知道吗？照顾老人和照顾孩子是不一样心情的。老人看的是有没有遗憾，而孩子，生命才刚刚开始，满满的希望碎得一塌糊涂……”
我问妈妈，孩子出生时为什么没配保险呢？妈妈说因为忙工作，忙生意，因此耽搁了。但从她接触的家庭看，即使买了保险也没用！因为该病属于遗传病之一，好多保险并不包含。语气充满着慢慢的失落感……
下午，我查阅了目前市场上销售的各大保司的重疾险和医疗险，看哪些保险能够报销此类遗传性疾病。
其中，有的重疾险产品确实不包含此类疾病，有的产品包含，但条款是这样写的：
最后一行黑体字是把此项责任远远推向了保障门外！此类疾病高发于6个月到2周岁左右，偏偏黑字体承保年龄在6-17周岁。
有的产品条款则相对宽松：
医疗险大部分对此类疾病除责。但仍然是有产品可承保的，保额最高可达万，如果这些患儿有此类百万医疗，一年4-5针剂的药费是可以报销的。
今天的客访对我触动极大。
如果天津这30多个家庭每个家庭都能配足了包含此类疾病的足额重疾险+百万医疗险，那么他们的底色不会灰暗到如此极致。
条款决定理赔成败。也许，每一条条款我们不能做到尽善尽美，但通过我们的合理搭配，至少，可以获取一些希望。
做个总结，给没有配置保险或已配置好的家庭提个醒：
1、孩子刚出生一定要配置一份全面的保障。17天或28天即可进行配置。
2、孩子重疾险一定要包含少儿重疾或罕见病双倍/三倍赔付。一般此类疾病花销不是几十万能解决得了的。
3、重疾险一定要搭着配。没有一种产品能包含所有病种，比如这位妈妈所说，好多买了保险也不赔，但混搭却能扩大病种范围。
4、配足保额。小宝宝年龄小，重疾险杠杆高，保费不过一年三五千。但一旦宝宝患病，父母势必有一方不能正常工作，保额一定可以涵盖一个人的3-5年收入。
保险永远是一件重要不紧急的事。
但在真正使用的时候，这份保单却是一个家庭的救命稻草。
在基础保障之上，再谈生活享受。
希望专业的配置能让每个家庭增加的是对保险的信赖与安全感，少些失落与怀疑……
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